如今，借 款較為普遍，擔保人應運而生。很多人都認為只要債務人自身有償還能力就不需要擔保人 " 出馬 " 還錢了，事實真的如此嗎？黑龍江寧安市法院一個真實的案例告訴大家 " 坑 " 在哪里，當遇到類似事情時，擔保人應如何注意規避風險。

 
去年年中，王某向李某借款 2 萬元，約定 " 到期不還由張某償還 "，借款期限一個月。借款到期后王某未還款，現李某要求王某償還欠款，張某對欠款承擔連帶保證責任。最終判決結果是，王某向李某償還欠款 2 萬元；張某對上述欠款承擔連帶給付責任。
 
據法院辦案人員介紹，本案的爭議焦點在于張某在欠條上約定 " 到期不還由張某償還 "是一般保證還是連帶保證。
 
我國《擔保法》第十七條規定：" 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。" 該條規定的 " 不能履行 " 是指當事人 " 客觀 " 不能履行，也就是說結合借款人的經濟情況，借款人真實地沒有償還能力的前提下，才能由保證人償還。因此 " 到期不能還 " 被認定為一般保證方式。而 " 到期不還 " 不僅存在上述因 " 客觀 " 不能償還，由保證人還款的情況，還存在因 " 主觀 " 不想還，也就是俗話說的 " 賴賬 " 時由保證人償還的情形。
 
因為本案雙方未約定屬于以上兩種情形的哪一種，保證人的保證方式在法律上被視為約定不明確。依據《擔保法》第十九條：" 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。" 因此 " 到期不還 " 認定為連帶保證方式。而一般保證和連帶保證的根本區別在于，一般保證人具有先訴抗辯權，即只能先就借款人的財產依法強制執行，仍不能償還欠款的，才執行保證人財產。而連帶保證就無執行先后之分，債權人可以直接申請執行保證人的財產，而不論欠款人是否有財產可供執行。無形中，加大了保證人償還欠款的責任。
 
法官提醒：擔保借條這樣寫
 
" 到期不能還 " 與 " 到期不還 " 一字之差，背后體現的是不同的保證方式、不同的執行順序。因為一個 " 能 " 字，保證人可能就被迫先替欠款人承擔了還款責任。所以在提供保證時，可以是約定 " 到期不能償還欠款，由保證人承擔責任 " 當然好的方式是直接在落款處寫" 一般保證人：張某 "。積蓄不易，且行且注意。

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